房贷利率再上浮 现在买房合适吗?

2018-2-6 08:30| 编辑: 万晓冉 |来自: 中华建设网

摘要: 年初房贷额度宽松,利率松绑已是过去多年银行首套房贷利率的调整规律。不过在2018年开年,银行宽裕的额度没有出现,反而等来了更为严格的一系列楼市调控政策和监管表态。
中华建设网讯  年初房贷额度宽松,利率松绑已是过去多年银行首套房贷利率的调整规律。不过在2018年开年,银行宽裕的额度没有出现,反而等来了更为严格的一系列楼市调控政策和监管表态。

自2月1日起,广州四大行上调首套房贷利率至基准1.1倍。2018年以来,一线城市除上海外首套房贷利率执行基准上浮5%-10%已成主流;部分二线城市涨势则更为凶猛,南京、苏州、武汉、天津等多城首套房贷利率已普遍上浮15%——这意味着今年年初首次贷款买房贷款100万元,要比去年年初累计多支付约20万的利息。

而在监管高压下,银行和中介的态度都颇为谨慎,没有出现放松的信号。业内人士认为,在经历了过去一年的快速退烧后,楼市2018年将保持平稳,但严控的基调不会变。


广深首套房贷利率普遍上浮10%
仅一年时间,8.5折的首套房贷利率在市场上几乎绝迹,经过2017年的数度上调后,市场预期也从“利率什么时候降”逐渐转变为“利率还会不会升”。

不过,博弈心理依然存在。一家总部位于华北地区的城商行个贷经理表示,有的客户从2017年下半年就开始观望,寄希望于银行额度会重新宽松,尤其是在年初时刻,但实际情况是“令人失望的”。

这种情况普遍存在于各大银行。据调查,2018年开年,多数银行房贷利率没有变化,仍以上浮5%-20%为主流,国有银行上浮相对较少,股份制银行上浮偏多。一家总部位于华中地区的股份制银行信贷经理表示,在本轮楼市调控之前,该行房贷业务做得就不多,所以对政策收紧更为敏感,到2017年下半年,支行一个月都接不了几单。还有一家总部位于东南沿海省市的股份制银行,部分支行已经大半年没有接过房贷申请了。

据权威研究院统计,2017年度一线城市首套平均利率中,广州上涨1.10个百分点,深圳上涨1.01个百分点,北京上涨0.87个百分点,上海上涨0.57个百分点。

2018年,广州房贷利率涨幅依然领先。工行、农行、中行、建行四大行自2月1日起,对广州地区无房或有房已结清的住房按揭利率上浮10%。

深圳从去年底开始,首套房贷利率就已普遍执行基准上浮10%。截至今年1月29日,在融360监测的深圳20家银行中,包括工农中建四大行在内的13家银行执行基准上浮10%,执行基准上浮15%和20%的各有两家。此外,华润银行停贷。

相较广深房贷业务的火热,京沪的房贷市场表现相对“冷静”。目前北京各家银行尚未收到房贷利率上调的通知,短期内可能不会上调。

眼下,北京各家银行首套房贷利率普遍执行基准上浮5%-10%。截止1月29日,融360监测的北京28家银行中,包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5%,执行上浮10%的有13家。

一线城市中,上海的房贷利率依然是块洼地,不少银行还可申请首套房贷款的优惠利率。截止1月29日,在融360监测的上海29家银行中,首套房贷款最低利率折扣为9折,目前包括工农中建四大行在内的8家银行可以申请9-9.6折优惠利率,另有8家执行基准利率,4家执行上浮5%的利率,6家执行上浮10%的利率,无银行停贷。

多个二线城市首套房贷利率上浮15%
近一年,相对于一线城市北上广深,诸如苏州、南京、武汉等二线城市的房贷利率上涨幅度更大。据统计,去年12月上述三个城市首套房贷利率平均上浮幅度已达15%。2018年以来,这一上浮幅度依然延续。

截止1月29日,首套房贷利率方面,在南京15家银行分(支)行中,13家银行均执行基准上浮15%。融360房贷分析师李唯一表示,江苏省下辖的南京市、苏州市、无锡市首套均已大范围执行基准上浮15%,表现出的区域特征较强,未来可能会有更多银行跟进执行首套基准上浮15%。

另一个值得关注的城市是武汉。截止1月29日,武汉14家银行中首套房贷利率方面,工行、建行、农行、招商等8家银行执行基准上浮15%,执行基准上浮18%的有1家,上浮20%的有两家,仅有3家执行基准利率上浮10%。

业内人士认为,今年很有可能会有其他城市跟进上浮幅度。2018年开始不久,有消息传出天津的房贷利率也已上浮。目前,天津多家银行表示,眼下天津首套房贷利率已经上浮15%:相比去年5%的主流上浮幅度,眼下10%至15%成了“新主流”。

首套房贷利率上浮15%,对购房者影响几何?以以贷款100万元、年限20年来算:

按照等额本息的还款方式,在2017年年初贷款利率八五折优惠计算,20年间累计支付的利息总额约为47.59万元;按照利率上浮1.15倍计算,以同样的还款方式,累计支付的利息总额约为66.93万元。

这也意味着,今年年初首次贷款买房贷款100万元,要比去年年初累计多支付约20万的利息。

2018年房贷利率料继续低速上涨
为了冲业绩“开门红”,一季度通常是银行贷款额度最充裕的时间,但在房地产调控深入推进的背景下,年初房贷政策却未见宽松。2018年房贷利率还会继续上涨吗?

业内人士指出,在2018年严防金融风险、金融去杠杆的政策基调下,预计2018 年整体按揭额度仍偏紧,同时2017年作为居民首付重要资金来源的消费贷等将受到严格管控,房贷利率预计将继续上行。

就目前来看,资金层面亦未表现出宽松的趋势,货币政策仍为稳健型,长效机制未完全发力。因此2018年度,房贷利率变化趋势出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性小,将会继续保持目前状态呈小幅低速上涨。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,从利率数据来看,2014和2015年的降准降息形成了低成本利率。从目前的趋势来看,这一波低成本利率已经开始慢慢走向上行的通道,具体表现为利率会有所提高。

严跃进认为,2018年整个资金方面的成本将会有所提升,对相应的购房需求,尤其是非刚需、非首套的购房需求会有所遏制,从信贷方面来看,房贷利率的提升将是一个大概率事件。

严控基调不变
事实上,虽然银行和中介的态度都非常谨慎,但新增房贷数据还是流出了一丝开年的暖意。据“赚赚金融”统计,1月京城房贷市场交易量环比涨幅10%,一方面由于各家银行放款审批的速度有所提升,另一方面也是购房人在经过去年底的博弈后陆续开始入市。

这一数据与2017年的连环下降形成对比。北京银监局公布的最新统计数据显示,2017年个人住房贷款一至四季度月均新发放金额分别为268.5亿元、204.2亿元、147.9亿元和87.3亿元,呈现明显下降趋势。

2018年楼市调控还将延续高压态势。年初以来,先是银监会将“继续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违规房地产融资行为”列为今年十大任务之一,而后北京住建委也严厉表示,延续去年“3 17”新政逢涨必查、逢炒必办的严格执法原则,重点查处房地产经纪机构、金融机构等参与变相加杠杆、首付贷等违法违规行为,一经查实,将严惩不贷,并公示曝光和联合惩戒。

监管对违规行为惩处力度也有所加强。某股份制银行和某国有银行近日分别因部分个人非房贷类信贷资金用途把控不力和消费贷款用于购房被开出罚单。此外,北京地区去年3月以来,共有500多家违规经营的中介机构被注销备案、300多家违规经营的中介门店被关停、240家门店自行关停,总数达到1000多家。

业内人士普遍认为,今年整个信贷的方向依然是去杠杆,以收紧为主。易居(博客)研究院智库中心研究总监严跃进分析称,未来调控思路或有三个特点:一是强化联合执法的工作,会针对不同业务打出调控和调整组合拳;二是落实精准打击政策,尤其是强调了“露头就打”的内容,这一点具有很大的指向性;三是巩固调控成效是关键,对于各类影响市场调控效果的做法,都会纳入到管控体系中。

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