五大行“试水”住房租赁 租房成本不增反降

2018-2-9 07:53| 编辑: 万晓冉 |来自: 中华建设网

摘要: 近期,在深圳、北京、上海、广州、佛山、重庆、武汉、杭州等人口净流入城市,工、农、中、建、交五大国有商业银行陆续“试水”住房租赁市场,提供的住房租赁贷款最长期限可达10年、最高可贷100万元。
中华建设网讯  凛冬已至,而今年,按揭购房者和房地产开发商感到异常寒冷。从2月1日起,国有四大行对广州地区的住房按揭利率提升至基准利率(4.9%)的1.1倍,即上浮10%。

事实上,从去年4月开始,广州地区银行个人按揭贷款利率便一步一个台阶,首套房贷款利率从基准利率打85折开始连续上升5次,达到基准上浮10%,而二套房则更是高至上浮15%-20%。北京多家银行依然维持在首套上浮10%,二套上浮20%的水平。而上海多家股份行如广发、兴业、民生等首套房贷款利率为上浮10%,二套上浮10%-20%不等。

面对房地产信贷额度紧张、按揭贷款利率水涨船高的大环境下,四大行相继推出了住房租赁贷款,以及加大了房地产企业用于租赁业务的信贷支持。

近期,在深圳、北京、上海、广州、佛山、重庆、武汉、杭州等人口净流入城市,工、农、中、建、交五大国有商业银行陆续“试水”住房租赁市场,提供的住房租赁贷款最长期限可达10年、最高可贷100万元。


银行重心移至租房市场
去年10月底,建设银行、中国银行与工商银行纷纷重金布局租房市场;1月18日,农行也推出了住房租赁贷款。截至目前,建设银行、工商银行、中国银行和交通银行等已与大约30个省市签署了住房租赁市场发展战略合作协议,合计提供的意向性授信支持金额超过万亿元。

一向主打购房按揭贷款的传统大行,突然集中火力进军住房租赁市场,这与国家的政策与监管导向相符合。去年年底召开的中央经济工作会议指出,要发展住房租赁市场特别是长期租赁,支持专业化、机构化住房租赁企业发展。

此外,从2017年10月底开始,商业银行进军住房租赁市场还表现为给房企提供用于住房租赁业务的信贷支持。例如,2017年11月16日,工商银行广东省分行营业部与广州市住房和城乡建设委员会签署《战略合作协议》,将为广州市住房租赁市场参与主体提供5000亿元授信资金支持。1月18日,农行北京市分行与北京市保障房中心、首创置业、北京城建、首开股份、中铁置业、北京建工集团签署合作协议,拟向六家企业合计提供2000亿元信贷资金,用于支持北京市集体建设用地租赁住房项目开发。

业内人士指出,目前监管对普通开发贷政策收紧,却对租赁房开发贷款的政策相对宽松,有利于进一步影响房地产供给结构,建立“租售并举”的房地产长效机制。

租房贷产品利率比购房按揭贷款低
早在2017年11月,建行就上线个人住房租赁贷款“按居贷”,最高额度100万元,最长期限10年,租户需要通过“CCB建融家园”APP提供的房源在线租房。登录该APP发现,广州、深圳、佛山、重庆、武汉、北京等地都有不同数量的房源。

工行也已在北京、上海、广州、深圳、杭州5个城市开办了个人房屋租赁贷款业务,最高额度50万元,期限最长5年。

1月3日,建设银行深圳市分行推出全国首个个人住房租赁贷款产品“按居贷”。执行基准利率,例如一年期贷款利率是4.35%。而目前建行在深圳的首套房按揭贷款利率则为基准利率上浮10%,为5.39%。两款产品利率相差了足足1.04个百分点。

建行深圳分行副行长李忠东也表示,相对于购房按揭贷款,“按居贷”的利率较为优惠,1至3年期贷款利率为3.96%。同时房东因为一次性收取租金,会给租户一定的折扣。总体租房成本并不会明显增加,甚至还有可能下降。

例如:一次性支付三年租金加押金可享92折优惠,即便最后要承担一定的贷款利息,但算下来,每月还贷金额比原本要付的月租金还要少92元。

另据中国银行个人金融部总经理杨益民介绍,住房租赁个人端金融服务不仅是租金贷款,还可以通过租金分期、租金保理、租金保证金管理、信用免押、诚信积分等,改变“付三押一”等行业惯例,让租房人更灵活、更低成本地支付房租。

银行“掏钱”筹长租房源
谁都想有个安稳的家,但在我国住房租赁市场,租赁关系不稳定,房东随意涨价、毁约的情况不在少数。

瞄准这一市场痛点,2017年11月,建行在深圳与招商地产、华润、万科、中海、碧桂园等11家房地产企业合作推出5000多套长租房源。2017年底,建行北京分行联合北京保障房中心、首开集团、金融街控股等机构共同推出1500多套“CCB建融家园”房源。

与此同时,各大银行在供给端发力,支持企业加大对租赁住房的开发建设。

工行计划未来五年为广州市住房租赁市场参与主体提供5000亿元授信资金;农行拟提供2000亿元信贷资金,支持北京市集体建设用地租赁住房开发;中国银行计划给万科等房企提供超过2000亿元的融资支持;交行广东省分行给相关企业超过1500亿元意向性授信,专项用于金融支持住房租赁业务发展。

除了“掏钱”,银行还将尝试引入“管家式”服务。中国银行个人金融部总经理杨益民表示,中国银行将发挥海外运营经验,引进来自新加坡、美国等全球知名运营商的管理模式,提供市场化、标准化的租赁运营和租后管理。

破解盈利难 配套政策需跟上
据悉,目前除五大国有商业银行积极进入住房租赁市场外,其他多数银行仍处于观望状态,其中对住房租赁金融服务盈利模式的不确定是重要原因。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,住房租赁市场所需资金的期限长达10年,成本也较高,在当前整个社会资金趋紧的情况下,能否找到这种长周期、低成本的资金,决定了这项业务能否实现盈利和可持续发展。

而另一方面,业内人士也指出,长租公寓行业的盈利模式仍在探索期,目前我国热点城市的租售比普遍偏低,一般至少需要3至5年投资才能回本,这也导致一些银行资金踟蹰不前。

更重要的是,住房租赁市场的发展不是仅靠资金进入就能完成的。发展住房租赁市场是一个系统工程,多样的房源选择、稳定的租金预期、完善的金融服务、同等的公共配套服务等,只有多方合力,才能促进“租购并举”住房制度的加快形成。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼建议,加强产业、财税、金融、投资政策的协调配合,建立健全以激励为导向的住房租赁金融政策体系,如将住房租赁贷款纳入普惠金融定向降准范围等,同时鼓励商业银行以REITs(房地产投资信托基金)等方式拓宽资金来源。

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